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杭州银行北京分行争做科技型企业的贴身管家

2019/06/15 来源:白银信息港

导读

杭州银行北京分行争做科技型企业的贴身管家本报 钱进 北京报道成立科技支行,一直是杭州银行北京分行在北京拼搏奋斗并扎根的理想蓝图中重要

杭州银行北京分行争做科技型企业的贴身管家

本报 钱进 北京报道

成立科技支行,一直是杭州银行北京分行在北京拼搏奋斗并扎根的理想蓝图中重要的一笔。

伴随着10月28日杭州银行北京分行科技支行落户中关村,这一理想成为现实。中关村支行是杭州银行北京分行专为解决北京地区科技型中小企业融资难问题,而设立的特色支行。以“科技型中小企业成长伙伴”为市场定位,充分发挥“客户、效率为先”的服务宗旨,为北京地区科技型中小企业的发展提供便利、快捷、亲民的金融服务。

刘先生的困境:中关村小企业的缩影

中小企业一直在喊,融资难。在北京中关村,缺乏固定资产抵押的民营中小科技企业,拿到了银行放出的1000万元的贷款。

这个小小奇迹的发生,要得益于北京的“硅谷银行”——杭州银行北京分行的中关村支行。

刘先生的企业位于北京中关村内,公司于2007年成立,主营石油、天然气等资源勘探开发技术服务。成立3年以来,公司已经是北京市高新技术企业和北京市海淀区高新技术企业,同时拥有十余项专利技术和知识产权。“我们公司所处行业属于资金密集型,尤其是在08年成立初期的时候,对资金需求量更大。”刘先生面对坦白说道。但彼时刘先生先后叩响了几家国有大型银行大门时,都被拒之门外。理由很简单,就是公司成立时间短,无固定资产可做抵押。

当心灰意冷的刘先生接触杭州银行北京分行的工作人员时,他感到一丝曙光。杭州银行北京分行经过前期审慎调查发现,即使刘先生的公司无固定资产可做抵押,但是公司的下游客户一般为国有大中型企业,同时以中石油系列客户为主,回款周期为4—6个月,重要的是,企业具有较好成长性及发展前景。

随后经过快捷审慎的审批程序,不到10个工作日,杭州银行北京分行中关村支行就为该企业发放了流动资金贷款1000万元。“重要的是10个工作日的工作效率,在国有大行中也是少见的。”刘先生表示。

当问及是什么原因促使杭州银行北京分行能够为像刘先生这样的小企业主提供合适的金融产品、便利快捷的贷款服务时,杭州银行北京分行的专业人员介绍说,杭州银行一直在产品、服务上狠下功夫,创新是其中的关键因素。

以刘先生为例来说,杭州银行北京分行对该企业与下游客户签署工程合同并以按照工程进度完成结算的应收账款进行质押,按照70%质押率向企业发放流动资金贷款1000万元,期限一年。

而贷款发放后,企业银行结算锁定银行,以便银行对应收账款进行动态监控。该金融方案帮助企业盘活了应收账款,解决了刘先生公司的流动资金缺口问题。

破题:“四大利器”开辟融资新通道 融资灵活高效成关键

正如科技支行负责人所说,创新是科技支行与传统支行区分的关键之处,也是科技支行发展的根本。

事实上针对科技型中小企业有很多特有特征,比如轻资产、非线性增长等财务指标特征,杭州银行北京分行开辟一条科技型中小企业特有的融资新通道。

以“银投合作、银保合作、银园合作以及其他(与行业协会、商会)合作方式”,逐步形成了“1+N”的业务模式。而四种合作模式可以称为杭州银行北京分行的四大利器,为科技型中小企业找到融资突破口。

1是银行,N是政府、创投、担保公司和科技园区,经北京市相关政府机构的牵线搭桥,中关村支行深化银政企对接合作机制,为各区量身定制合作和服务方案;联合创投机构、担保机构开展银投、银保合作;合理融入园区资本服务平台,服务园区内科技型中小企业。

但不能只浮于“1+N”框架表面,如何更加贴近科技型中小企业,更好的为他们提供贴心金融服务,杭州银行在产品创新上下足功夫。

通过银政、银投、银保、银园等合作,推出一系列为科技型中小企业量身定制的金融创新产品,如知识产权质押贷款、应收账款质押贷款、银投联贷等。

银行与担保公司之间的合作,可以做到保贷同步。事实上是对于获得各项国家和地区资金补助,但补助资金尚未到位的科技企业,由担保公司担保,先行放贷。

某科技有限公司从事智能控制技术研发,预计产品投放市场后,将会有大量订单,而企业尚处于研发期,自有资金已捉襟见肘,实际控制人也没有其他可抵押的资产。但当该公司总经理吴先生走进国有大行,申请贷款时,大行给出的一致反应是,“我们不需要你说的空头支票”。

但杭州银行通过“1+N”模式,通过结合担保公司对吴先生的企业进行联合调研后,认为企业产品的确能够提高用户的生产能力,降低用户的生产成本,市场前景广阔。

此后不久,吴先生公司的户头收到了杭州银行发放的200万元贷款。而当问及缘由时,专业人员解释道,“这都依赖与我们行创新的贷款模式以及金融产品”。通过多方协商,担保公司取得部分的股份认购权(期权),约定该认购权可以转让给今后的风险投资机构,也可以由实际控制人溢价回购。以此通过一个综合的金融服务方案,解决了融资链条上各方的难题。

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